Người sáng lập Infini Christian bắt đầu lại công việc kinh doanh của riêng mình. Anh ta đã gặp phải những cạm bẫy gì? Tại sao chọn đường đua ToB?

Tác giả | LXDAO

Nội dung bài viết này xuất phát từ chương trình đặc biệt "Kế hoạch AI tiến về nông thôn" của LXDAO. Chương trình đã mời Christian, người sáng lập Infini Business, chia sẻ nền tảng quản lý quỹ doanh nghiệp mới phát triển gần đây của anh ấy, đồng thời chia sẻ suy nghĩ cũng như cách ra quyết định đằng sau nền tảng này dựa trên kinh nghiệm chuyển đổi của chính anh ấy từ kinh doanh thẻ U-card sang các sản phẩm tài chính doanh nghiệp. Sản phẩm hiện hỗ trợ xác thực cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời cung cấp các chức năng như gửi và rút tiền hợp pháp, quản lý chi tiêu và phân loại thông minh. Christian không chỉ mổ xẻ chi tiết các ý tưởng sản phẩm mà còn xem xét những cạm bẫy mà anh gặp phải khi phát triển sản phẩm C-end trong những ngày đầu: tại sao tốc độ tăng trưởng người dùng nhanh chóng không bằng giá trị thực và tại sao cuộc chiến cuối cùng để giành được các sản phẩm thanh toán không chỉ là chức năng và tỷ lệ mà còn là sự tin cậy, khả năng tuân thủ và khả năng dịch vụ lâu dài. Đồng thời, anh cũng chia sẻ những suy nghĩ mới nhất của mình về thanh toán Web3, dịch vụ doanh nghiệp, trợ lý tài chính AI và Thanh toán đại lý.

Giới thiệu sản phẩm dành cho doanh nghiệp của Infini

Người sáng lập Infini, Christian đã giới thiệu rằng nhóm đã chuyển từ sản phẩm ToC sang dịch vụ ToB và phải mất nửa năm để tạo ra nền tảng quản lý tài chính và thanh toán một cửa cho Crypto và Web3, hiện đã được mở rộng sang các kịch bản quản lý quỹ doanh nghiệp truyền thống. Cốt lõi của sản phẩm là đơn giản hóa quy trình mở tài khoản và tính đến việc tuân thủ. Đăng ký chỉ yêu cầu mã xác minh email. Chứng nhận được chia thành hai loại: KYC cá nhân và KYB doanh nghiệp, bao gồm hầu hết các lĩnh vực chính. Trong tương lai, nó có kế hoạch tích hợp các dịch vụ tự động như đăng ký công ty. Hiện tại, KYC và KYB chủ yếu khác nhau về hạn ngạch và khả năng mua lại. Thông tin tài khoản và quỹ có thể được xem trực quan trên trang chủ.

Về việc gửi và rút tiền pháp định, Infini kết nối các loại tiền tệ pháp định và các đồng tiền ổn định. Tiền gửi hỗ trợ nạp tiền trực tuyến và chuyển khoản ngân hàng địa phương để đổi lấy tiền ổn định, chủ yếu dành cho người dùng doanh nghiệp; việc rút tiền áp dụng chế độ rút tiền tuân thủ có cùng tên và không hỗ trợ việc thu tiền của bên thứ ba. Nó bao gồm hàng trăm quốc gia và hàng chục loại tiền tệ. Chuyển khoản địa phương rất nhanh và SWIFT mất khoảng T+1. Khi đến nơi, hỗ trợ thủ công sẽ được cung cấp khi lần rút tiền đầu tiên được xem xét. Ưu điểm cốt lõi là nó phù hợp với cùng tên và có khả năng giải thích rõ ràng.

Việc quản lý hóa đơn dựa vào AI để tự động phân loại luồng, hỗ trợ tải lên các ghi chú và chứng từ, đồng thời bảng điều khiển tài chính có thể xem thu nhập và chi tiêu một cách thống nhất. Trong tương lai, nó sẽ truy cập nhiều tài khoản bên ngoài hơn và kết hợp với Đại lý CFO để tạo báo cáo, đưa ra đề xuất tối ưu hóa chi phí và cung cấp các dịch vụ tài chính ổn định với tỷ lệ tham chiếu hàng năm tối đa là 6%. Hoạt động kinh doanh thẻ hợp tác với các tổ chức phát hành thẻ của Hoa Kỳ để ra mắt thẻ công ty hỗ trợ quản lý phi tập trung của nhóm, nhận dạng đăng ký AI và không tính thêm phí khi tiêu dùng bằng đô la Mỹ. Thẻ mới với chi phí trao đổi thấp sẽ được tung ra trong tương lai.

Về mặt quản lý chi tiêu doanh nghiệp, thẻ hỗ trợ quản trị viên đặt giới hạn trên thẻ và AI có thể xác định các đăng ký tự động và nhắc nhở dừng lỗ; thanh toán bằng tiền tệ hợp pháp có thể được sử dụng để trả lương ở nước ngoài và thanh toán cho nhà cung cấp, đồng thời hỗ trợ các kênh địa phương và SWIFT. Phí xử lý rõ ràng. Bạn cần điền mục đích và tải chứng từ lên theo yêu cầu để cải thiện tình huống thanh toán của công ty.

Có ba phương thức thu thanh toán: thu hóa đơn, liên kết thanh toán và thu ngân API, lần lượt được điều chỉnh cho phù hợp với các nhóm ToB, ToC và sản phẩm trưởng thành. Nó hỗ trợ các phương thức thanh toán như stablecoin, chuỗi công khai và Binance Pay. API cũng hỗ trợ các khoản khấu trừ đăng ký và các hóa đơn có thể được kiểm tra và xuất thống nhất.

Cộng tác nhóm hỗ trợ phân công quyền vai trò và phê duyệt quỹ đa cấp. Có thể thiết lập xem xét tự động hoặc thủ công tùy theo số lượng. Nó sẽ được kết nối với Đại lý CFO để tối ưu hóa lời nhắc phê duyệt trong tương lai. Nhà phát triển có thể dễ dàng định cấu hình API và Webhooks với mức phí khoảng 0,3% và các vấn đề có thể được giải quyết trực tiếp thông qua lệnh sản xuất hoặc nhóm.

Infini có kế hoạch ra mắt Đại lý CFO đàm thoại vào tháng tới, hỗ trợ tạo biên lai bằng giọng nói/văn bản, tự động tóm tắt thu nhập và chi tiêu, xử lý đối chiếu phê duyệt, đối chiếu hóa đơn, công việc tuân thủ và tài chính tự động cũng như cải thiện hiệu quả đánh giá và kiểm toán hàng năm. Hiện tại, nó hỗ trợ xuất sổ cái chung và chi tiết tiêu thụ.

Đánh bóng nhóm và sản phẩm: Một nhóm gồm 20 người mất khoảng 7 tháng để hoàn thành phiên bản hiện tại

VV: Hiện tại nhóm của bạn có bao nhiêu người? Mất bao lâu để đánh bóng sản phẩm này?

Christian: Chúng tôi quyết định chuyển từ kinh doanh thẻ C-end U vào cuối tháng 6 hoặc đầu tháng 7 năm ngoái. Hiện tại, quá trình phát triển bộ sản phẩm này đã bắt đầu vào tháng 8 và tháng 9, tính đến thời điểm đó đã gần 7 tháng.

Nhóm hiện có khoảng 20 người, ít hơn năm ngoái nhưng hiệu quả tổng thể cao hơn. Phòng sản xuất và nghiên cứu có khoảng 10 người, trong đó có 7 kỹ sư, quản lý sản phẩm và thiết kế; còn có đội tuân thủ và đội tiếp thị. Nhìn chung, đó là một đội nhỏ tương đối có năng lực.

Ban đầu, tôi thực sự tập trung hơn vào thị trường và sự tăng trưởng, đồng thời không biết nhiều về công nghệ. Sau này tôi dần dần tự học và bắt đầu sử dụng Agent để viết PRD. Tính đến thời điểm hiện tại, khoảng 70% tài liệu chức năng và yêu cầu trong sản phẩm này đều do tôi tự biên soạn. Đối với các chức năng như Đại lý CFO, trước tiên tôi sẽ tự tạo các bản demo tương tác.

Nhìn chung, nhóm của chúng tôi không lớn nhưng bao quát mọi hướng và mọi người đều sử dụng AI một cách tự nhiên để tự động hóa nhiều tác vụ. Nếu sau này bạn quan tâm đến các chủ đề như tăng trưởng, SEO và quảng cáo, chúng tôi cũng có thể chia sẻ chúng một cách riêng biệt.

VV: Việc tuyển dụng các vị trí trên thị trường có yêu cầu gì không?

Cơ đốc nhân: Chúng tôi không có những tiêu chuẩn đặc biệt cứng nhắc. So với trình độ, tôi coi trọng hơn hai điều: thứ nhất, tích cực tìm tòi và khả năng sử dụng các công cụ AI; thứ hai, thực sự hiểu và yêu thích sản phẩm. Nhiều khi, làm tốt không nhất thiết phụ thuộc vào kinh nghiệm, nguồn lực mà phụ thuộc vào việc bạn có nhanh chóng nhập được sản phẩm và hiểu được nhu cầu của người dùng hay không.

Ngoài ra, chúng tôi rất nghiêm ngặt về vấn đề an toàn. Các kỹ sư nội bộ sẽ tham gia vào công việc liên quan đến bảo mật, bao gồm phát triển, thử nghiệm và kiểm toán; các kỹ sư bên ngoài cũng sẽ làm việc với các đội chuyên nghiệp để kiểm tra. Ngoài bảo mật hệ thống và quỹ, chúng tôi cũng rất coi trọng bảo mật dữ liệu và bảo mật tuân thủ, chẳng hạn như lưu ký thông tin chứng nhận, tiêu chuẩn PCI, KYC, AML và các quy trình khác mà một nhóm chuyên trách sẽ chịu trách nhiệm.

Gói ứng dụng: Dự kiến ​​​​sẽ tích hợp các khả năng của phiên bản cá nhân và phiên bản doanh nghiệp

VV: Một người dùng hỏi, sản phẩm hiện có thể kết nối với tài khoản ngân hàng đại lục không? Ngoài ra, một số người báo cáo rằng sau khi nhập sai mã xác minh email trong môi trường thử nghiệm, họ sẽ bị kẹt ở trang hiện tại. Một câu hỏi khác mà mọi người quan tâm hơn là liệu ứng dụng này có được ra mắt trong tương lai hay không.

Cơ đốc giáo: Tài khoản ngân hàng đại lục hiện không được hỗ trợ, chủ yếu là do các hạn chế về tuân thủ quy định. Ở giai đoạn này, các khu vực nói tiếng Trung Quốc ủng hộ Hồng Kông và Singapore nhiều hơn. Về vấn đề kẹt mã xác minh vừa đề cập, tôi sẽ đồng bộ hóa với nhóm trong thời gian sớm nhất. Chắc là môi trường thử nghiệm chưa đủ hoàn hảo.

Đối với Ứng dụng, nó thực sự đang được phát triển và dự kiến ​​sẽ ra mắt vào đầu tháng 5. Khi đó, việc tích hợp tương đối lớn sẽ được thực hiện và phiên bản cá nhân và phiên bản doanh nghiệp ban đầu sẽ được kết hợp thành một ứng dụng để hỗ trợ chuyển đổi liền mạch như Feishu và Lark nhằm giảm bớt sự nhầm lẫn cho người dùng.

Hiện tại, phiên bản cá nhân có tương đối ít chức năng và các khả năng phù hợp cho mục đích sử dụng cá nhân sẽ dần được bổ sung trong tương lai, chẳng hạn như thẻ U thông thường và một số chức năng tài chính cá nhân. Tuy nhiên, xét từ logic cơ bản, phiên bản cá nhân và phiên bản doanh nghiệp vẫn là hai hệ thống, vì chúng khác nhau về đối tượng xác thực, quyền kiểm soát quỹ và thẩm quyền quản lý.

Sự khác biệt giữa thẻ cá nhân và thẻ công ty: đối với các tình huống quản lý và tiêu dùng khác nhau

Câu hỏi: Sau khi ra mắt ứng dụng tiếp theo, phiên bản cá nhân có thể thay thế các thẻ U thường được sử dụng hay không, chẳng hạn như các sản phẩm như Bitget?

Cơ đốc nhân: Các tình huống cốt lõi của danh thiếp cá nhân và danh thiếp công ty là khác nhau. Thẻ công ty được sử dụng nhiều hơn cho các chi phí nhóm như đăng ký, quảng cáo, du lịch, v.v.; thẻ cá nhân được sử dụng nhiều hơn cho tiêu dùng hàng ngày.

Các thẻ cá nhân tiếp theo của chúng tôi sẽ tập trung cải thiện hai điểm: thứ nhất, tính ổn định và hợp tác trực tiếp hơn với các ngân hàng để giảm thiểu các vấn đề hoàn tiền, cấp phép và mất ổn định hệ thống do dựa vào nền tảng phát hành thẻ trước đây; thứ hai, tỷ giá và trải nghiệm sử dụng, chẳng hạn như tỷ giá hối đoái hợp lý hơn và thêm một tỷ lệ Hoàn tiền nhất định.

So với thẻ chữ U như Bitget, tôi nghĩ đó là mối quan hệ bổ sung nhiều hơn. Sự khác biệt cuối cùng trong các sản phẩm thẻ sẽ không quá lớn. Điều quan trọng là sự ổn định, khả năng thanh toán, tỷ giá và liệu chúng có thể mang lại nhiều giá trị gia tăng hơn hay không. Sự khác biệt mà chúng tôi muốn tạo ra là kết nối thẻ với AI, quản lý tài chính, phân tích tiêu dùng, lập kế hoạch chi tiêu và các khả năng khác. Nó không chỉ là một công cụ thanh toán mà còn là một sản phẩm tài chính hiểu người dùng hơn.

Câu hỏi: Bạn đã từng làm thiệp U rồi. Bạn đã gặp phải những cạm bẫy nào trên đường đi? Điều gì truyền cảm hứng cho bạn để tạo ra sản phẩm bây giờ?

Cơ đốc nhân: Có một số bài học lớn nhất. Đầu tiên, các sản phẩm thanh toán không thể bỏ qua khả năng tuân thủ và các mối quan hệ kênh. Những ngày đầu, chúng tôi thiếu kinh nghiệm và nguồn lực phát hành thẻ hạn chế. Tỷ lệ, độ ổn định của hệ thống và khả năng xử lý của chúng tôi không lý tưởng. Thứ hai, việc sàng lọc chất lượng người dùng vào thời điểm đó là chưa đủ và nhiều người dùng đã cố gắng lấy cắp tiền và tính tiền hoàn lại một cách ác ý, điều này gây áp lực lớn cho cả sản phẩm và giá thành.

Ngoài ra, chúng tôi quá dễ dàng bị dẫn dắt bởi dữ liệu tăng trưởng. Lượng người dùng tăng nhanh không có nghĩa là độ giữ chân và độ bám dính thực sự tốt. Sau này, chúng tôi nhận ra rằng khi tạo ra sản phẩm, chúng ta không nên chỉ tập trung vào sự tăng trưởng bề ngoài mà còn phải chú ý đến giá trị lâu dài và khả năng phục vụ.

Nguồn cảm hứng lớn nhất từ ​​những trải nghiệm này là: các tiêu chuẩn phải chặt chẽ hơn, đặc biệt là trong việc tuân thủ và sàng lọc người dùng; đồng thời, đừng tham lam quá mà hãy đào sâu các khả năng cốt lõi thực sự và phục vụ những người dùng sẵn sàng sử dụng lâu dài.

Đánh giá về thanh toán Web3: Các biến số thực kết hợp lợi thế trên chuỗi với thế giới thực

VV: Bạn nghĩ điều gì sẽ là biến số kỹ thuật lớn nhất cho thanh toán Web3 trong hai năm tới?

Christian: Tôi nghĩ biến số lớn nhất trong tương lai không chỉ là một công nghệ đơn lẻ mà là liệu nó có thực sự kết hợp được chi phí thấp và hiệu quả cao của chuỗi với sự tuân thủ và quy trình doanh nghiệp trong thế giới thực hay không.

Một mặt, tiền hợp pháp và thẻ vẫn là nhu cầu thực sự và nhiều yêu cầu tuân thủ không thể bỏ qua; nhưng mặt khác, thanh toán trực tuyến thực sự nhanh hơn và rẻ hơn hệ thống truyền thống trong việc mua lại ToC và thanh toán B2B. Cơ hội thực sự nằm ở chỗ: đồng thời bổ sung khả năng của tiền tệ hợp pháp, cải thiện quy trình làm việc trên chuỗi, chẳng hạn như quy trình phê duyệt, đối chiếu và thanh toán mà các công ty thực sự cần.

Nhiều sản phẩm Web3 hiện tại về cơ bản không được thiết kế theo kịch bản thực tế của doanh nghiệp. Nếu các sản phẩm trên chuỗi trong tương lai có thể mang lại những trải nghiệm này tốt hơn FinTech truyền thống thì các công ty sẽ thực sự nắm bắt nó trên quy mô lớn.

Vì vậy, đối với Người xây dựng, điều quan trọng nhất khi thực hiện thanh toán là hai điều: không thể tiết kiệm các nguyên tắc cơ bản và phải cắt giảm càng nhiều càng tốt những chi phí không cần thiết. Đặc biệt khi nói đến tiền tệ hợp pháp, các điểm mấu chốt về tuân thủ và chống rửa tiền phải được duy trì; trên cơ sở này, bằng cách tối ưu hóa quy trình và giảm ma sát, có thể vừa hiệu quả vừa đáng tin cậy.

Cách xây dựng niềm tin vào các sản phẩm thanh toán: thương hiệu, tính minh bạch, sự tuân thủ và dịch vụ lâu dài

VV: Đối với các nhà phát triển, "niềm tin" nên được thực hiện như thế nào khi tạo ra các sản phẩm thanh toán?

Christian: Tôi nghĩ có hai cấp độ cốt lõi. Đầu tiên là tiếp tục liên lạc với người dùng ở tuyến đầu, đặc biệt là đối với các sản phẩm tài chính. Nhiều người dùng đương nhiên sẽ nghi ngờ bạn trước tiên, vì vậy trong giai đoạn đầu, bạn phải dựa vào các dịch vụ thực tế và giải quyết vấn đề để tạo dựng niềm tin từng chút một. Thứ hai là việc xây dựng thương hiệu lâu dài, không thể kết thúc ngay sau khi sản phẩm được sản xuất. Trang web chính thức, cách trình bày thông tin và trải nghiệm chi tiết đều sẽ ảnh hưởng đến đánh giá của người dùng.

Trên cơ sở này, tính bảo mật, tính minh bạch, giấy phép và tuân thủ quy định là những điều bắt buộc phải có; hơn nữa, cảm giác tin cậy này phải được phản ánh trong mọi liên kết. Cuối cùng, niềm tin được xây dựng theo thời gian và thông qua giao tiếp trực tiếp liên tục với người dùng và cộng đồng.

Triển vọng thanh toán đại lý: Các giao thức liên quan sẽ được hỗ trợ nhưng cơ sở hạ tầng sẽ được hoàn thiện trước tiên

VV: Bạn nghĩ gì về Thanh toán đại lý? Các giao thức như A2A, x402 và MPP có được hỗ trợ trong tương lai không?

Christian: Nói chung tôi rất lạc quan về việc Thanh toán cho đại lý. Không có vấn đề gì theo hướng này. Chúng tôi cũng sẽ hỗ trợ các giao thức liên quan trong tương lai, nhưng tốc độ rất có thể sẽ là vào nửa cuối năm nay.

Lý do là nhiều đội vẫn đang trong giai đoạn tìm hiểu, nhu cầu chưa hoàn toàn trở thành nhu cầu cứng nhắc. Đối với chúng tôi, điều quan trọng hơn vào lúc này là trước tiên phải hoàn thiện cơ sở hạ tầng cơ bản và các quy trình kinh doanh thực tế, chẳng hạn như nhận đơn đặt hàng, truy cập API, phê duyệt và khả năng đối chiếu. Sau khi các khả năng này được hoàn thiện, việc mở chúng cho Đại lý sử dụng sẽ tự nhiên hơn.

Vì vậy, ý tưởng của chúng tôi là: trước tiên hãy bổ sung cơ sở hạ tầng, sau đó điều chỉnh cho phù hợp với giao thức Tác nhân. Ngoài bản thân thỏa thuận thanh toán, chúng tôi cũng sẽ tập trung nhiều hơn vào Đại lý tài chính, trợ lý tài chính giống như CFO, người đầu tiên giúp người dùng hoàn thành các công việc thực tế như thu tiền, phê duyệt và đối chiếu.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Infini cung cấp các dịch vụ kỹ thuật và các dịch vụ tài chính liên quan được cung cấp bởi các tổ chức đối tác được cấp phép. Các dịch vụ phải tuân theo các hạn chế trong khu vực và nội dung này không cấu thành bất kỳ cam kết hay lời khuyên đầu tư nào.